재테크 초보 필수 금융 용어 28가지 – 쉽게 이해하는 핵심 개념

재테크 초보 필수 금융 용어 28가지 – 쉽게 이해하는 핵심 개념

 

재테크 초보가 알아야 할 금융 필수 용어 28가지를 정리합니다. 금리, 대출, 투자, 신용, 세금 등 금융 생활에 필요한 핵심 개념을 쉽게 안내합니다.

 

재테크를 시작할 때 가장 먼저 막히는 부분은 상품이 아니라 용어입니다.
같은 문장을 읽어도 금융 용어를 이해하지 못하면 의미가 정확히 전달되지 않습니다.

👉  이 글에서는 재테크 초보자가 자주 접하지만 헷갈리기 쉬운 금융 용어 28가지를,
핵심 개념 위주로 정리해 금융기초  이해를 돕습니다.

 

 

금융 용어를 이해하는 것은 재테크의 기술보다 먼저 필요한 기본 준비 단계입니다.

 

1. 금리. 대출 기본 용어

1) 기준금리(Base Rate)
한국은행이 결정하는 대표 금리로, 예금과 대출 금리의 기준이 됨.
예: 기준금리 상승 → 대출 금리 상승, 예금 금리 상승

 

2) 고정금리 / 변동금리

• 고정금리: 일정 기간 금리 고정
• 변동금리: 시장 상황에 따라 금리 변동

3) DSR(총부채원리금상환비율)
연 소득 대비 대출 원리금 상환 비율.
예: 연 소득 5천만 원, 연 상환금 2천5백만 원 → DSR 50%

 

4) LTV(주택담보인정비율)
주택 가격 대비 대출 가능 비율.
예: 집값 5억 원, LTV 70% → 최대 3억 5천만 원 대출 가능

 

 

2. 예금. 적금. 은행 용어

5) 예금자보호제도
금융회사가 파산해도 1인당 일정 한도 내 예금과 이자를 보호(1억 원)

 

6) 단리 / 복리

• 단리: 원금에만 이자 적용
• 복리: 이자에도 이자가 붙음 → 장기 투자 시 수익 증가

7) CMA 계좌
증권사 계좌로 예치금 자동 운용 가능.
단기 자금이나 비상금 관리에 유용

 

3. 투자 실전 기본 용어

8) ETF
여러 종목/지수를 묶어 주식처럼 거래하는 금융 상품.
개별 주식보다 위험 분산 가능

 

9) 인덱스 투자
시장 지수를 따라가는 투자 방식.
예: 코스피 ETF → 시장 평균 수익률 확보

 

10) PER
주가 대비 기업 이익 수준 지표.
PER 낮음 → 상대적 저평가 가능성 참고

 

11) 시가총액
주가 × 발행 주식 수 = 기업 규모 판단 가능

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📊 요약표 – 금융 분야별 필수용어 정리

 

 

구분	핵심용어	설명
금리	기준금리	대출·예금 금리의 기준
대출	DSR	소득 대비 대출 상환 비율
예금	예금자보호제도	예금 보호 제도
투자	ETF	지수를 추종하는 상품
신용	신용점수	금융 신뢰 지표
세금	ISA	세제 혜택 계좌
경제	CPI	물가 지표
보험	실손보험	의료비 보장

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4. 신용. 금융생활 용어

12) 신용점수
금융 거래 이력을 바탕으로 산정된 점수.
대출, 카드 발급 등 금융 거래에 영향

 

13) 연체
약정 기한 내 금융 거래 불이행
작은 연체도 신용점수에 기록

 

14) 자동이체 / 선결제
정해진 날짜에 자동 납부 또는 선결제
연체 예방 및 금융 관리 도움

 

 

5. 세금. 절세 용어

15) 종합소득세
근로·사업·투자 등 모든 소득 합산 세금

 

16) 금융소득종합과세
이자·배당소득 일정 기준 초과 시 종합소득 포함

 

17) ISA(개인종합자산관리계좌)
여러 금융상품 통합 관리 가능
예: 예금, 적금, 펀드 한 계좌에서 확인 가능

 

6. 물가. 경제지표 용어

18) CPI(소비자물가지수)
전체 물가 변동 수준 지표

 

19) 실질금리
명목금리 – 물가상승률

 

20) 경기 사이클
경기 확장 ↔ 침체 반복 흐름
{경제 뉴스 이해 시 참고}

 

 

7. 보험 필수 용어

21) 실손보험
실제 의료비 일부 보장

 

22) 갱신형 / 비갱신형
보험료 변동 여부 구분

 

23) 해지환급금
보험 중도 해지 시 돌려받는 금액

 

8. 2025 신금융(핀테크. 디지털) 용어

24) 오픈뱅킹
여러 금융기관 계좌를 앱 하나에서 관리

 

25) 마이데이터 서비스
본인 금융 데이터를 통합 확인

 

26) 로보어드바이저
자동 알고리즘 활용 자산 관리 서비스

 

27) 토큰증권(ST)
실물 자산 디지털 분할 표현 금융 상품

 

28) 소수점 거래
주식을 일부 단위로 거래 가능

 

 

9. 재테크 용어 활용 포인트

• ETF: 분산 투자 + 정기적 리밸런싱
• ISA: 연간 한도 내 세금 절감 전략 수립
• CMA: 고정비·비상금 계좌로 활용
• TDF: 목표 시점별 장기 투자
• 적금/예금: 금리 비교 후 최적 상품 선택

🔹 매월 1회 포트폴리오 점검 필수

📝 핵심요약

• 금융 용어 TOP 28을 이해하면 재테크 안정성↑
• 신용점수, 투자, 예금, 세제 혜택 관리 필수
• 모바일 앱 활용으로 실전 적용과 점검 용이
• 루틴화 + 소액 적용 → 금융 체력 강화

 

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10. 주의사항

• 단기 수익에만 집중하지 말 것
• 레버리지 ETF 과용 금지
• 세제 혜택 조건 변동 확인
• 앱 보안 및 인증 관리 필수
• 투자금 잃어도 감당 가능한 범위에서만

 

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11. 체크리스트

 

• 기준금리와 대출금리의 차이를 이해한다
• 연체가 신용점수에 미치는 영향 알고 있다
• ETF, PER 기본 의미를 안다
• 예금자보호 한도를 알고 있다
• ISA·CMA 구분 가능
• 마이데이터로 지출/자산 관리 중
• 보험의 갱신형/비갱신형 차이 이해함

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12. 자주 묻는 질문 ( Q & A )

Q1. 재테크 시작할 때 가장 먼저 알아야 하는 건?
A. 금리·복리·신용점수 이 세 가지만 알아도 절반은 성공입니다.

 

Q2. ETF는 위험한가요? 초보도 가능한가요?
A. 개별주보다 위험 낮고, 자동 분산돼 초보자에게 가장 적합합니다

 

Q3. 신용점수는 왜 중요한가요?
A. 대출·카드·금리까지 모든 금융 혜택의 기준이 되기 때문입니다

 

Q4. 예금·적금만으로도 재테크가 되나요?
A. 될 수는 있지만 물가상승을 이기기는 어렵습니다.

    초보는 적금 + ETF 소액투자 조합이 가장 안정적입니다.

 

Q5. 경제 뉴스에서 나오는 용어가 너무 어려워요.
A. 금리·지표·인덱스·유동성 같은 기초용어만 이해해도
    뉴스 해석이 훨씬 쉬워집니다

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13. 최종 마무리

재테크는 복잡한 전략보다,
기본 금융 용어를 정확히 이해하는 것에서 시작됩니다.
용어의 의미를 알면 금융 상품과 정보도 훨씬 명확하게 해석할 수 있습니다.

"재테크 초보라면 새로운 선택을 하기 전에,
기본 용어부터 차근히 정리해 두는 것이 가장 안정적인 출발점입니다."

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※ 본 글은 일반적인 금융 정보 제공을 목적으로 하며,
개인의 재무 상황·위험 선호도에 따라 적용 결과는 달라질 수 있습니다.
특정 금융상품의 매수·매도를 권유하지 않으며,
중요한 금융 결정은 공식 금융기관 자료 또는
전문 상담을 통해 최종 판단하시기 바랍니다.